Zinsen für Immobilienkredite auch
Nach der historischen Senkung des Leitzinses von 0,25 Prozent auf 0,15 Prozent durch die Europäische Zentralbank (EZB) können sich Immobilienkäufer weiterhin über günstige Kreditzinsen freuen. Die niedrigen Renditen für Anleihen und Pfandbriefe führen dazu, dass Kreditinstitute Immobilienfinanzierungen so billig wie selten in der Geschichte der Bundesrepublik vergeben können.
Laut Interhyp, Deutschlands führendem Vermittler privater Immobilienfinanzierungen, haben sich die Konditionen für Immobilienkredite allein im ersten Halbjahr 2014 um rund 0,6 Prozentpunkte verbilligt. Wie eine Auswertung des Baugeldvermittlers ergeben hat, erhalten Kreditnehmer ihr Darlehen bei den günstigsten Anbietern für knapp zwei Prozent. „Das Zinstief sorgt dafür, dass der Eigentumserwerb trotz gestiegener Immobilienpreise erschwinglich bleibt“, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG.
Während der historisch niedrige Leitzins das Vermögen von Sparern schrumpfen lässt, bevorteilt er alle, die Schulden aufnehmen. Die Mehrheit der Kreditnehmer erhält nach Berechnungen von Interhyp aktuell einen Immobilienkredit mit zehnjähriger Zinsbindung zu Konditionen ab 2,22 Prozent. Für eine Monatsrate von 1.000 Euro lässt sich mit dem genannten Zinssatz ein Darlehen über rund 285.000 Euro aufnehmen.
Die Gründe für die aktuelle Leitzinssenkung bleiben laut Interhyp dieselben wie in den vergangenen Monaten: Die Konjunkturerholung in Europa lässt weiter auf sich warten. Die Angst vor einer Deflation nimmt indes weiter zu. In Deutschland fiel die Inflationsrate im Mai überraschend von 1,3 auf 0,9 Prozent – und damit auf den niedrigsten Stand seit vier Jahren. Auch in den übrigen Euro-Ländern deuten die niedrigen Teuerungsraten auf eine mangelnde Kauflaune und damit ein geringes Verbrauchervertrauen hin. Mit dem aktuellen Zinsschritt will die EZB ihr selbst gestecktes Inflationsziel von knapp zwei Prozent erreichen.
Interhyp rät Immobilienkäufern zu Darlehen mit Zinsfestschreibungen von 15 oder 20 Jahren, die mit rund 2,8 Prozent beziehungsweise rund 3 Prozent nur unwesentlich teurer sind als zehnjährige Darlehen und einen Schutz vor künftig steigenden Zinsen bieten. „Zudem empfehlen wir nochmals ausdrücklich Tilgungsraten von mindestens zwei Prozent und mehr. Wer mit lediglich einem Prozent tilgt, zahlt seinen Kredit im schlechtesten Fall länger als 50 Jahre lang ab“, erklärt Goris. Darüber hinaus sollten Kreditnehmer trotz der niedrigen Kreditkosten einen Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent anstreben. Denn damit können sie erhebliche Zinskosten einsparen.