Studie zeigt: Kreditinstitute müssen sich wachsenden Kundenanforderungen anpassen
Kam es den Deutschen bei der Finanzierung ihres Eigenheims früher fast ausschließlich auf günstige Konditionen an, so legen sie heute immer mehr Wert auf innovative Kredite, die Flexibilität und Sicherheit bieten. Das ist das Ergebnis einer repräsentativen Umfrage der Innofact AG im Auftrag des Immobilien- und Finanzierungsvermittlers PlanetHome AG. Zwar sind die Zinsen für 87 Prozent der Befragten ein entscheidender Faktor – immer wichtiger aber werden Features wie Sondertilgungsoptionen (68 Prozent) und eine möglichst lange Zinsbindung (53 Prozent).
„Im aktuellen Zinstief wollen Eigenheimer sich die Konditionen möglichst lange sichern und dennoch flexibel bleiben. Neben niedrigen Zinsen und profunder Beratung fragen sie daher zunehmend innovative Produkte mit langen Bindungsfristen nach“, sagt Dr. Bernd Klosterkemper, Vorstandssprecher der PlanetHome AG. Über die Hälfte der Befragten wollen die durch die wirtschaftliche Situation bedingten niedrigen Zinsen möglichst langfristig festzurren, exakt jeder zweite will dabei ein Kündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Kreditinstitute müssen sich laut Klosterkemper auf die wachsenden Anforderungen einstellen, indem sie Darlehensnehmern eine Vielzahl verschiedener Finanzierungsvarianten unterbreiten. „Banken und Sparkassen, die ihren Kunden nur klassische 10-Jahres-Darlehen anbieten, verlieren Kunden an den Wettbewerb.“
Unterschiede zwischen Männern und Frauen
Die bevölkerungsrepräsentative Umfrage unter mehr als 1.000 Teilnehmern offenbarte deutliche Unterschiede zwischen den Geschlechtern. So legen Männer vor allem großen Wert auf Flexibilität durch Sondertilgungsoptionen und Tilgungsanpassungen. Für Frauen hingegen ist die Einbindung staatlicher Förderprogramme wie KfW-Kredite oder Wohnriester besonders wichtig. Auch ist der Faktor „extrem niedrige Zinsen“ für Frauen bedeutender als für Männer.
Banken bieten immer mehr innovative Darlehen
Banken und Versicherungen folgen den steigenden Ansprüchen von Kreditnehmern: So bieten Institute zunehmend Ausstiegsoptionen ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Allerdings ist für diese Möglichkeit eine Gebühr zwischen 300 und 600 Euro oder ein Zinsaufschlag zwischen 0,2 und 0,4 Prozent zu bezahlen. Sondertilgungsoptionen in Höhe von 5 Prozent der Kreditsumme enthält hingegen mittlerweile fast jedes Darlehen, immer mehr Institute bieten bereits 10 Prozent – teilweise allerdings kostenpflichtig. „Viele Kreditnehmer machen letztlich keinen Gebrauch von Sondertilgungsoptionen. Nur, wer sie sicher nutzen will, sollte einen Zinsaufschlag riskieren. Wichtiger ist die Möglichkeit der Tilgungsanpassung, die von Instituten über die Dauer der Zinsbindung meist zwei Mal kostenlos gewährt wird. So kann die Abzahlung der Schulden etwa im Falle einer Gehaltserhöhung beschleunigt werden – oder die monatliche Rate verringert, wenn Nachwuchs oder eine größere Anschaffung ins Haus stehen“, sagt Bernd Klosterkemper.
Umfrageergebnisse
Welche Leistungen sind für Sie bei einem Immobilienkredit wichtig?
Sehr günstige Konditionen: 87% (Männer 84%, Frauen 89%)
Sondertilgungsoptionen: 68% (Männer 73%, Frauen 61%)
Nutzen staatlicher Förderungen / KfW-Förderprogramme: 59% (Männer 54%, Frauen 64%)
Möglichst lange Zinsbindung: 53% (Männer 56%, Frauen 50%)
Kündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung: 50% (Männer 49%, Frauen 51%)
Tilgungsanpassungen: 49% (Männer 52%, Frauen 46%)
Sonstiges: 2% (Männer 1%, Frauen 3%)